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起業支援・起業助成金・創業融資~起業支援家

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創業融資制度のサイトマップ
起業創業融資制度
新創業融資制度
女性、若者/シニア起業家支援資金
小規模企業設備資金貸付制度
再チャレンジ支援融資制度(再挑戦支援資金)
新企業育成貸付
創業支援融資 東京信用保証協会
資金の色わけ
エグゼクティブサマリー
事業計画書~経営人の略歴
創業融資と見せ金


起業創業融資制度

起業創業に当たっての資金調達とは?

 

もし、今スグ500万円をほとんど無利子で借りられたら、どう起業展開をしていきますか?

 

○最新設備を購入する。
○これは!と思う人材にセールスマンに契約金を支払い引き抜く
○仕入れを充実させて(或いは広告を打って)、売上を倍増させる

 

使い道は、色々ありますが、 自由に使えるお金が、ほんの数百万円あるだけで事業は劇的に変わる可能性を秘めています。 低利で長期間借りられるなんて、これほど嬉しいことはありません。

 

借金は「悪」という風潮があります。確かに毎月の収入が決まっている、例えば勤め人がギャンブルや友好費、 買い物などの単なる消費生活に投資するのは、「浪費」でしかありません。

 

しかし、事業を経営していく中では、加速的に成功をするため、借金が必要な場合もあります。借金をテコの原理として、投資し、事業を加速成功させるのです。

 

資金繰りを安定させるだけで、あなたの事業は飛躍的に拡大でき、事業は人材・お金など色々な面で儲かるのです!では、 あなたの事業の資金繰りを安定させるには、どうすれば良いでしょう。

 

答えは一つです。

 

長期固定金利で、 しかも低金利で貸してくれる金融機関からお金を借りてきましょう。

 

ここでは、主に「公的な機関」で「長期に低利子で」「起業・ 創業のための融資」を受けられる制度をご紹介していきます。

 

○新創業融資制度~新規創業の定番!

 

○女性、 若者/シニア起業家支援資金~少し融資を受けずらい方

 

○小規模企業設備資金貸付制度~設備投資だけだが半分は無利子!

 

○再チャレンジ支援融資制度 (再挑戦支援資金) 再チャレンジを支援


○新企業育成貸付(信用保証協会)キャリアを生かして起業する場合





新創業融資制度

創業資金の借り入れに~

新創業融資制度(日本政策金融公庫)

 

事業計画(ビジネスプラン)の的確性が認められれば、無担保・無保証人 (法人の場合、代表者の保証も不要です!)で融資を受けることができます。

 

★保証人も不用で1.000万円までの融資を受けられるというのが、どれほど凄いことか分かりますよね?新規創業の場合、 まず第一に検討をしたい融資制度です。

 

対象となる方

1、雇用(パート)の創出を伴う事業を始める方

2、技術やサービス等に工夫を加え、 多様なニーズに対応する事業を始める方

3、1又は2いずれかにより、 開業された方で税務申告を2期終えていない方

 

支援内容

限度額 1.000万円 利率2.4%~

 

お問い合わせ先

日本政策金融公庫

 





女性、若者/シニア起業家支援資金

女性、若者、高齢者向けの創業起業資金を借り入れたい場合~女性、 若者/シニア起業家支援資金

 

対象となる方

女性、若者(30歳未満)、高齢者(55歳以上)の方であって、新規開業して概ね5年以内の方が対象です、

★女性、若者、シニアという比較的融資を受けづらい方が対象の創業起業融資です。

 

支援内容

日本政策金融公庫 限度額 7千2百万円 利率用途による

 

担保・保証人

不要になる制度がつかえます。これは大きいですよ。

 

お問い合わせ先

日本政策金融公庫





小規模企業設備資金貸付制度

設備導入資金の借り入れに~

小規模企業設備資金貸付制度

 

設備導入を行う創業者が、設備購入代金の半額を無利子で融資を受けることができます。

★半額までではありますが、何と無利子です!

 

対象となる方

1、創業者(1ヶ月以内に創業(会社設立の場合は2ヶ月以内に設立)される方、 創業後5年以内までが対象になります)

 

支援内容

創業者が事業を行うために必要設備で、限度額 4.000万円 (所要資金の1/2以内 利率無利子

 

担保・保証条件

連帯保証人又は、不動産など物的担保が必要です。

 

お問い合わせ先

都道府県等中小企業支援センター

東京都は

(財)東京都中小企業振興公社





再チャレンジ支援融資制度(再挑戦支援資金)

再チャレンジの支援~
再チャレンジ支援融資制度(再挑戦支援資金)


一度事業に失敗したことにより、努力する意欲はあるものの困難な状況に直面している中小企業の皆さんに "#FF0000">再チャレンジに必要な資金の融資で制度です。


★一度失敗した場合、当然ですが金融機関は、今後の融資を嫌がります。あえて、そこに目をつけた面白い融資制度です。


対象となる方
1、廃業暦等を有する個人又は廃業歴等を有する経営者が営む法人であること。
2、廃業時の負債が新たな事業に影響を与えない程度に整理される見込み等であること。

3、廃業の理由・事情がやむを得ないもの等であること。


支援内容

限度額 中小公庫 7億2千万円 基準金利~0.3%
などコースによる
国民生活金融公庫 2千万 基準金利~0.3%などコースによる


貸付期間 固定金利型 設備資金 15年以内
               運転資金 7年以内


保証人 担保の全部又は一部を不要とする制度など、保証人不要の形でもご相談できます(財務制度の申告などが必要になります)


お問い合わせ先
日本政策金融公庫





新企業育成貸付

キャリアを生かして創業する場合~

新企業育成貸付(日本政策金融公庫)

 

対象となる方

1、現在勤めている企業と同じ業種の事業を始める場合で、 現在勤めている企業に継続して6年以上勤めている場合、もしくは、 現在と同じ業種に通算して6年以上勤めている場合(不動産業界に6年など) 等

 

2 大学等で修得した技能等と密接に関連した職種に継続して2年以上お勤めの方で、 その職種と密接に関連した業種の事業を始める方


3  技術やサービス等に工夫を加え多様なニーズに対応する事業を始める方


4 雇用の創出を伴う事業を始める方

 

★現在かかわりあっている業界から独立する場合に支援が受けやすい制度です。

 

支援内容

限度額 7.200万円 利率2.4前後~

 

担保・保証人

原則として、必要になります。

 

お問い合わせ先

日本政策金融公庫





創業支援融資 東京信用保証協会

創業資金の借り入れに~

創業支援融資(東京信用保証協会)

 

これから創業する場合、無担保・無保証人 (法人の場合、 代表者が連帯保証)で融資を受けることができます。

 

★国民生活金融公庫とならんで、創業時に利用したい融資の双璧です。

 

対象となる方

1、現在、事業を営んでいない個人で、 自己資金があり創業しようとする方

2、創業した日から5年未満の中小企業者

3、創業した日から5年未満の組合

 

支援内容

創業の場合は、自己資金の範囲内 

 

返済期間は、融資の対象資金(運転か設備など)により、7年~10年

 

利率は返済期間により異なります。

 

お問い合わせ先

東京信用保証協会





資金の色わけ

事業用資金の内訳は数あれど、大きく2つを覚えておきましょう。

第1のコース 運転資金
会社運営に関して日常的に必要な資金。一般的に短期資金です。・・・仕入代金や人件費。その他経費など。

第2のコース 設備資金 
設備投資のための資金・・・その名のとおり設備投資等資金。一般的に長期資金です。

この2つのバランスが非常に大事。

例えば、設備資金を調達する場合に、4年返済で資金を借りましたが、設備資金は長期の回収が必要になります。

そうすると資金繰りがおかしくなります。
だから、長期資金か短期資金かの違いを理解して資金繰りをしていくことが大事です。




エグゼクティブサマリー

事業計画書というと、何か膨大な量の計画等を作るように思いますが、実際は、エグゼクティブサマリー1枚にまとめた資料が全てになります。

エグゼクティブサマリーとは、ビジネスプランの要点をまとめた事業計画の概要のことです。

通常はA4で1枚程度のものであり、この1ページで本事業がいかに素晴らしいのか?

融資担当者、事業の協力者などがすぐに納得できるように書きます。
特に「自らのビジネスにおける優位性」がはっきり説明できるようにして下さい。

ターゲットや市場が明確であり、顧客特性やニーズを把握。 ライバルも研究した上で、自分のビジネスをどう展開するのかを書いていきます。

○重要なポイント
エグゼクティブサマリーだけで、この事業のポイントがわかる。
どこが違うのか?わかるように書く。
口でで30秒~1分程度で、何がやりたいかを相手に伝えることができるように書く。

○書いておきたいこと
1、経営者の略歴~何をしてきた方なのか?
2、製品・サービスの特徴は何なのか
3、ターゲットにする市場や市場規模
4、自分のサービスに対する顧客やユーザーの特性
5、自社の優位性)
6、売上や利益・収益計画
7、必要な資金の調達




事業計画書~経営人の略歴

事業計画書を作る場合、主要経営陣の略歴も重要です。なぜなら人は人に興味があるからです。
どんな人が事業を行っているのか??
そこに興味をもたすことが重要になります。

○何を書くべきか?
こういう人物(又はメンバー)が事業を行うのならば大丈夫そうだ!と思えるよう、これまでの実績や強み、今までの事業と今回の事業への関連性などをわかりやすく書きます。

A4版1ページで、経営陣に関心をもってもらうように書くこと。
今までに成功させ社内などのプロジェクトがあれば、それも書くことも重要です。

○学生での起業や今までに特に実績がない場合
なぜ、自分達がこの事業をやり、この事業を成功させる自信があるのかを共感を得るように書く必要があります。

※書く上でのポイント
結局、人が全て。説得力のある事業計画も、それを実行できるチームの存在が極めて重要のため、経営陣に興味をもってもらえるようにする。

事業を成功させる上で重要な経験や実績を簡潔に書き、本事業と関係ない経験は割愛します。


結局のところ、言い古されているかもしれませんが、自己(又は自社)の経験上の強みをめとめるということが重要です。




創業融資と見せ金

金融公庫等の機関で「見せ金」といわれるものがあります。
これが、創業融資の際には非常に問題ですね。


自己資金が足りないときに、親族・友人、もっというとサラ金などから、融資の直前に現金を借りて、これが自己資金ですということですね。




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